청년도약계좌 가입 대상 신청 방법 등 Q & A

중장기 자산 형성을 위한 청년도약계좌 최대 활용

 

중장기 자산 형성을 위한 청년도약계좌 최대 활용

청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년들이 중장기 자산 형성을 위해 정부가 지원하는 금융상품입니다. 이 계좌에 매월 최대 70만 원을 납입하면 최대 6%의 정부 기여금을 받을 수 있으며, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공됩니다.

 

청년들이 중장기 자산 형성을 위해 청년도약계좌를 활용할 수 있습니다. 현재까지 123만 명이 가입한 청년도약계좌, 가입 대상, 가입 방법, 혜택, 중도해지 지원 사항 등 궁금한 내용을 10문 10 답으로 알려드립니다.

 

Q1. 청년도약계좌란 무엇인가요?

 

청년도약계좌 개념

청년도약계좌는 청년들의 안정적인 자산축적과 경제적 자립을 돕고자 2023년 6월 출시된 금융상품입니다. 가입 요건을 충족하는 19~34세 청년이라면, 누구나 가입하여 5년간 매달 최대 70만 원까지 납입할 수 있습니다.

 

1) 병역 이행 기간(최대 6년)은 연령 계산 시 미산입

 

2) 11개 은행 앱을 통해 비대면으로 청년도약계좌 가입 신청

* 11개 은행 : 농협, 신한, 우리, 하나 기업, 국민, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남은행

 

3) 정부는 청년도약계좌에 재정 지원과 세제 혜택을 부여

 

Q2. 누가 가입할 수 있나요?

 

청년도약계좌 가입 조건

개인소득 요건 1)과 가구소득 요건 2)를 충족하는 청년 3)은 모두 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.

 

1) 근로소득(총 급여) 6,000만 원* 이하, 종합소득 4,800만 원 이하

* 6,000~7,500만 원 이하인 경우, 청년도약계좌 가입은 가능하나 이자소득 비과세 혜택만 적용

 

2) 기준 중위소득 250% 이하

 

3)만 19~34세, 병역 이행 기간(최대 6년)은 연령 계산 시 미산입

 

특히 2024년부터는 육아휴직자와 군 장병들도 청년도약계좌에 가입할 수 있도록, 비과세소득인 육아휴직 급여·수당과 군 장병 급여도 개인소득으로 인정하고 있습니다.

 

Q3. 어떤 혜택들이 있나요?

 

청년도약계좌 가입에 따른 혜택

청년도약계좌의 금리 수준은 최대 6%(기본금리 연 4.5%+우대금리 연 1.0~1.5%)로 타 적금상품 대비 높은 편입니다. 정부는 청년도약계좌 가입자에 대하여 정부 기여금 1)과 이자소득 비과세 2) 혜택을 지원하고 있습니다.

 

1) 정부 기여금은 청년도약계좌 가입 청년의 저축액에 매칭하여, 정부가 지원하는 금액으로 소득이 낮을수록 더 높은 매칭 비율이 적용되며, 월 최대 2만 4천 원까지 기여금을 받을 수 있음

 

2) 적금에서 발생하는 이자소득(세율 15.4%)은 전액 비과세되어, 일반 적금상품과 비교하여 실질 수익률이 높아지는 혜택이 있음

 

이 밖에도, 청년도약계좌에 납입금을 매달 꾸준히 납부하는 청년들은 신용점수 가점을 받을 수 있도록 금융권과 협의 중입니다.

 

Q4. 5년간 성실히 납입하는 경우 수익률이 어떻게 되나요?

 

청년도약계좌를 5년간 성실히 납입하는 경우, 만기 시  최대 약 5,000만 원 을 수령

청년도약계좌를 5년간 성실히 납입하는 경우, 만기 시 최대 약 5,000만 원을 수령하여 의미 있는 목돈을 형성할 수 있습니다.

 

1) 5년간 월 70만 원씩 4,200만 원 납입 시, 은행 이자, 정부 기여금 등을 합하여 5,000만 원 내외 수령 가능

 

2) 청년도약계좌 5년 가입 : 4.5%~6.0% 비과세+기여금 → 최대 8.9%

 

이는 연이율 7~8%대인 일반적금상품에 가입한 것과 동일한 효과로 청년도약계좌에 가입할 시, 시중 적금상품 대비 2~2.5배의 수익률을 거둘 수 있습니다.

 

Q5. 어떻게 가입하나요?

 

청년희망적금 안내를 보고있는 청년

가입을 희망하는 경우, 청년도약계좌를 운영하는 11개 은행 앱*을 통해 비대면으로 청년도약계좌를 가입을 신청하면 됩니다.

* 11개 은행 앱 : 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남은행

 

가입 신청 후 비대면으로 심사가 진행되고, 심사 결과에 따라 은행이 가입 가능 여부를 안내해 드립니다. 안내받은 후 신청한 은행 앱을 통해 청년도약계좌를 개설할 수 있습니다.

 

 

Q6. 월 납입 금액을 조정할 수 있나요?

 

청년도약계좌는 매월 1천 원~70만 원까지 납입 금액을 변경할 수 있는 자유적립식 적금상품입니다. 가입 기간 중월 납입 금액이 없더라도 청년도약계좌는 유지됩니다.

 

Q7. 5년이 길지 않은가요?

 

청년도약계좌 가입에 대한 우려

급하게 목돈이 필요할 수 있습니다. 중도에 해지할 경우, 정부 기여금과 이자소득 비과세 혜택은 부여되지 않습니다. 다만, 특별중도해지 사유*로 계좌를 해지하는 경우, 정부 기여금 및 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있습니다

* 특별중도해지 사유 : 가입자의 사망·해외 이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애 최초 주택 구입, 혼인·출산 등

 

또한, 3년 이상 계좌를 유지할 시에는, 중도 해지하더라도 ▲ 중도 해지이율이 청년도약계좌 기본금리 수준(3.8~4.5%)으로 적용되고, ▲ 이자소득 비과세, ▲ 정부 기여금 일부 수령(60% 수준)도 가능하도록 개선될 예정입니다.

 

Q8. 청년도약계좌에 얼마나 많은 청년들이 가입했나요?

 

청년도약계좌에 가입하기 위해 소개 내용을 보고 있는 청년

2023년 6월 청년도약계좌가 도입된 이후, 2024년 4월 말까지 약 10개월간 총 123만 명의 청년들이 청년도약계좌에 가입하였습니다.

 

청년층 대상 설문조사*에 따르면, 청년도약계좌에 아직 가입하지 않은 청년 중 45%가 향후에 가입할 의향이 높은 것으로 나타나고 있어, 앞으로도 청년도약계좌에 가입하는 청년은 계속 늘어날 것으로 전망됩니다.

* 청년층 대상 설문조사 : 2024년 2월, 서민 금융 진흥원 및 한국 금융연구원 청년층 2,000명 대상 설문조사

 

Q9. 청년 자산 형성 지원 상품 가입자들의 만족도는 어떤가요?

 

청년도약계좌 운영점검 싷태

가입자들의 후기가 궁금합니다. 청년 자산 형성 지원 상품(청년희망적금·청년도약계좌) 가입 경험이 있는 청년층을 대상으로 진행한 설문조사* 결과, 가입 청년들의 상당수가 소득 대비 저축액이 늘어났고, 스스로 중장기 재무 목표를 설정하는 등 계획적으로 자산을 관리하는 습관을 갖게 되었다고 응답하는 등 금융 생활에 있어 긍정적 영향을 가져온 것으로 평가됩니다.

* 청년층 대상으로 진행한 설문조사 : 2024년 2월 서민 금융 진흥원 및 한국 금융연구원, 청년층 2,000명 대상 설문조사

 

Q10. 앞으로 청년도약계좌 운영계획은 어떻게 되나요?

 

청년층 자산 포트폴리오

정부는 청년도약계좌가 "안정적인 자산 형성·축적의 기틀이자 청년층 자산 포트폴리오의 기초(anchor)"가 되도록 유도해 나가고자 합니다.

 

이를 위해, '청년 금융 실무작업반' 과 '청년도약계좌 포커스그룹(Focus Group)*'을 운영하면서 청년의 목소리를 지속적으로 청취하고 제도 및 서비스 개선 과제를 발굴해 나갈 계획입니다.

* 청년도약계좌 포커스그룹(Focus Group) : 청년 30여 명 내외로 구성 → 청년도약계좌 이용 경험 개선 아이디어 등 발굴

 

청년도약계좌에 대한 보다 자세한 안내는 청년도약계좌 홈페이지 또는 서민금융진흥원 홈페이지를 참고하거나, 청년도약계좌 비대면 상담센터(☎1397 → 바로 '3' 번, 영업일 오전 9시~오후 6시 30분) 또는 취급 은행 콜센터에 문의할 수 있습니다.

 

 

 

자료 도움 : 금융위원회, 대한민국 정책브리핑(www.korea.kr)